Mettre en valeur les dépenses prioritaires

La plus grande erreur que la plupart des familles commettent est l’influence de la priorité. Bien qu’il est vrai que les charges obligatoires sont nombreuses, vous pouvez limiter certaines d’entre elles, afin de garder une part de votre salaire et d’économiser. Prévoir est le premier secret d’une gestion bien établie. Connaître les frais contraignants par ordre de priorité est une obligation pour mener à bonne fin chaque mois. Si vous envisagez un projet pour la maison, l’astuce de l’établissement d’un tableau de charge est une idée de génie. À travers un diagramme, vous pouvez évaluer le taux de probabilité des dépenses mensuelles et journalières indispensables, telles que la nourriture, les factures et les écolages.

Limiter les caprices

Pour vous en tirer chaque mois, malgré les aléas de la vie quotidienne, vous devez apprendre à maîtriser vos pulsions d’achats. Limiter les caprices est la première étape de votre combat. C’est un mal nécessaire si vous voulez mener à terme tous les mois tout en ayant un projet en cours. Ainsi, votre économie est maintenue régulièrement et votre salaire peut se répartir correctement pendant tout le mois sans avoir à vous endetter. L’idée est surtout de prendre un moment de réflexion avant de succomber à la tentation. Essayez autant que possible de vous éloigner des publicités attractives et des boutiques ou des magasins. Lorsque vous faites du shopping, déterminer le budget exact de vos dépenses péremptoires avant de sortir de chez vous. Cela vous évite de vous éloigner du but d’achat à chaque sortie, ce qui diminue vos envies capricieuses.

Éviter les achats impulsifs

Les achats impulsifs sont souvent les grands dilemmes auxquels on doit faire face. Quelques fois, il y a des éléments qui semblent appropriés à vos besoins sur le marché, alors qu’avec un peu de réflexion, il ne s’agit que d’une lubie. Quand même, il faut admettre que d’autres achats impulsifs sont plus des nécessités que des envies passagères. Ainsi, déterminer la valeur de l’achat à effectuer est une habitude que vous devez avoir à chaque fois que vous faites du shopping.

Une source de revenu stable

Si vous choisissez un plan de rente, vous aurez généralement à investir un montant forfaitaire qui vous permettra de recevoir une source de revenu régulière lors de votre retraite. Les personnes sont libres de choisir l’âge à partir duquel elles veulent recevoir les mensualités.

Notez que l’un des atouts de la rente viagère en Bretagne est que le bénéficiaire a la possibilité de choisir des options de paiement. Celles-ci peuvent, en effet, être mensuelles, trimestrielles, semestrielles ou annuelles. Cela dépend des besoins et contraintes de chacun.

Aucun risque de réinvestissement

Pour attirer plus de clients, les banques adoptent des taux d’intérêt bas. Mais comme on le voit, le secteur de l’immobilier est en perpétuelle croissance et peut être sujet aux différentes fluctuations. Il en est de même pour les autres secteurs dans lesquels vous voulez investir.

Il existe toujours un risque de réinvestissement qui vous fera bénéficier d’un rendement inférieur lorsque vous vous lancez dans un secteur dans lequel vous ne maîtrisez pas tous les mécanismes. L’instabilité du taux de rendement entraînera des pertes. En revanche, si vous optez pour une vente en viager en Bretagne, il n’y a aucun risque de réinvestissement. En effet, l’acheteur vous verse un premier montant du prix d’achat et vous verse une somme constante durant plusieurs années.

Différents types de viager

L’investissement en viager en Bretagne vous donne la possibilité de choisir entre différents types. On peut citer :

Le viager occupé

Une maison viagère en Bretagne procure des avantages aussi bien pour le vendeur que l’acheteur. Pour le vendeur senior, ce type de transaction augmente les ressources, et le montant peut être réévalué en fonction de la situation économique et de son pouvoir d’achat. Mais l’achat en viager en Bretagne peut être sans rente. Cette option est avantageuse pour l’acheteur, car celui-ci peut revendre le bien avec une plus-value une fois que les vendeurs n’y habitent plus. De plus, l’acheteur peut contracter un prêt hypothécaire pour l’achat du bien.

Le viager libre

Un appartement viager en Bretagne est souvent vendu libre de toute occupation. La personne peut soit le revendre, y habiter ou encore le mettre en location. Ce type de viager est surtout valable lorsqu’il est question de résidence secondaire. Le vendeur s’acquitte donc de la gestion locative et échange ses loyers contre une rente. De plus, le vendeur bénéficiera d’une défiscalisation avantageuse.

En somme, au vu de ces avantages, on peut dire que le viager constitue un investissement rentable. Cependant, il faudra tenir compte de certains critères et demander conseil à des experts. Visitez cette page pour tout connaître sur le viager. Si vous habitez en Bretagne et ses alentours, vous aurez également une idée des biens qui sont à vendre dans la région. De plus, vous bénéficierez d’un accompagnement personnalisé tout au long de votre projet.

Que sont les unités de compte ?

Les unités de compte ou UC permettent d’investir de façon indirecte sur les marchés immobiliers ou financiers dans le but de faire fructifier votre argent. Ce sont des instruments financiers auxquels vous avez accès via un contrat de capitalisation, un contrat d’assurance vie ou d’autres produits d’épargne retraite. A la différence des fonds en euros, elles sont libellées en nombre de parts et non en euros. C’est vrai qu’elles ne sont pas garanties sur le capital et leur valeur peut grandement fluctuer. Néanmoins, il existe bon nombre de types d’unités de compte dont le niveau de risque est moins élevé. Quelles sont les 3 différentes unités de compte? En premier lieu, il y a les unités de compte mobilières, par exemple des obligations, des actions, des parts de placements collectifs, etc. Ce sont des titres financiers émis par une entreprise publique ou privée, vous permettant d’accéder à une part du capital de celle-ci. En second lieu, viennent les unités de compte immobilières qui vous permettent d’investir dans des parts de SCI, SCPI et OPCI. Comme vous le savez, l’immobilier est un marché financier plutôt stable, d’où son intérêt. Ce type d’investissement vous donne droit à des avantages fiscaux. Enfin, il y a les unités de compte monétaires, avec des rendements faibles mais peu volatiles.
En cliquant ici, vous pouvez trouver tout ce qu’il faut savoir sur les unités de compte.

De bonnes raisons d’investir dans les UC

Investir dans les unités de compte, c’est espérer des rendements meilleurs qu’avec les fonds en euros, bien que ceux-ci soient sécurisés. Ces derniers affichent des rendements de plus en plus faibles depuis quelque temps. Aussi, si vous désirez davantage de gains sur votre assurance vie, pensez à placer une partie de votre capital sur des unités de compte. De plus, celles-ci vous donnent la possibilité d’investir sur différents supports. Si vous ne le savez pas encore, chaque contrat d’assurance vie vous ouvre la porte vers une centaine d’unités de compte. Donc, diversifiez votre portefeuille dans des actions, des obligations, dans l’immobilier, etc. Si vous envisagez un investissement en Bourse, diversifiez également, dans l’industrie, dans les nouvelles technologies, etc. et dans différentes zones géographiques. Voici quelques exemples d’unités de compte notoires : UC Mix, Comgest Monde C et dont le niveau de risque est de 5 sur 7 mais la performance peut aller jusqu’à plus de 20 %, les UC marché US Edgewood Select US Select Growth, avec un niveau de risque de 6 sur 7 dont la performance peut atteindre plus de 30 %. Mais pour ne pas aller en tâtonnant, faites-vous accompagner par un professionnel de l’épargne.

Un crédit à taux zéro pour les travaux énergétiques : une aide financière proposée par l’État

Parmi les solutions de financement proposées dans la catégorie financement du site Maison Tregor, il y a le prêt immobilier. Vous pouvez l’utiliser pour financer votre projet de rénovation, par exemple, les travaux d’isolation, etc. Mais ce n’est pas le seul moyen que vous pouvez utiliser, il y a aussi le Prêt à Taux Zéro ou le PTZ. C’est un prêt aidé par l’État. À savoir toutefois que ce genre d’emprunt est plafonné à 30 000 euros. Le capital peut être débloqué en deux temps, selon votre demande, pour une meilleure gestion de vos projets et de votre budget.

Faire une demande de subvention auprès de l’ANAH

L’Agence Nationale de L’Habitat ou ANAH propose également une subvention aux propriétaires qui souhaitent se lancer dans les travaux de transition énergétique de leur bien immobilier. Cela peut être une résidence principale ou secondaire. Et cette aide sera cumulable avec les autres soutiens financiers accessibles en France pour ce genre de chantier. Il n’y a pas réellement de plafond à l’aide de l’ANAH. Tout dépend de votre profil et de l’urgence de votre situation. Généralement, l’ANAH ne subventionne que les particuliers aux revenus modestes.

Chercher des aides locales

Dans votre région, vous pouvez également prétendre à des aides locales. Chaque département peut proposer des programmes d’aides financières qui leur sont propres. Pour en savoir plus, vous devez simplement vous adresser à la Mairie.

La liste des aides ainsi que les conditions pour pouvoir y prétendre y sont affichées. Ces derniers seront cumulables avec les programmes nationaux. Une chose est sûre, pour en profiter, vous devez faire appel à des artisans certifiés RGE pour vous aider dans la réalisation des travaux.

S’attarder sur les couvertures de votre assurance habitation

Il faut savoir que certains contrats d’assurance habitation peuvent vous aider dans la réalisation de vos travaux de transition écologique. Les couvertures peuvent prendre en charge, entre autres, la remise aux normes électriques de vos installations, le remplacement de vos appareils de chauffage ou de climatisation, etc. Bien évidemment, ce n’est pas le cas de tout le monde. Cependant, avant de faire la demande, attardez-vous sur votre contrat de couverture.

On tient également à préciser que les conditions de prise en charge peuvent varier d’un assureur à un autre. Dans certains cas, les entreprises peuvent imposer des artisans pour se charger du chantier. Ces termes sont précisés dans le contrat d’adhésion.

En plus de ces subventions, vous pouvez, à la fin des travaux, prétendre à des remboursements sur les dépenses. Tel est le cas du crédit d’impôt, des chèques énergies, etc.

Comment se fait le négoce de ce produit financier ?

Par principe, le Forex est simple. Vous n’aurez qu’à faire l’échange d’une monnaie afin d’avoir une autre. Cependant, avant de se lancer dans cet échange et donc, cette transaction, il faut prendre connaissance du taux de change de chaque devise. C’est de là que vous pouvez dire si vous avez fait une bonne affaire ou non. Ainsi, le principe de négoce considère toujours des devises qui vont en paire. Une fois que vous avez une paire pour la transaction, il vous sera nécessaire de connaitre la valeur de chacune et de voir, combien la première monnaie coute par rapport à la seconde. Par ailleurs, dans le monde de la bourse et du marché financier, chaque devise a son identification propre. Par exemple, L’Euro est connu sous l’identification EUR, tandis que le dollar est exprimé en USD si le dollar canadien s’écrit, CAD. Dans le négoce dans ce cas, si vous comptez acheter une unité d’une devise précise contre une autre, il faut profiter de la valeur en bourse la plus basse en espérant qu’il augmentera en valeur plus tard, en vue de la revendre. Et si vous voulez vendre, il est important de bien suivre les tendances, et de ne lâcher la devise que si son prix est plus élevé que lors de son achat.

Écart et Pip: des termes à comprendre quant on négoce dans le Forex

En Forex, on utilise très souvent le terme écart ou spread. Il s’agit de la différence de valeur entre le prix que vous avez demandé pour la devise à acheter, et la valeur d’acquisition réelle. Comme dans tout marché et dans tout négoce, le prix que vous demandez sera toujours plus bas que le prix affiché par le marché financier. C’est cette différence qui constitue l’écart. Concernant le Pip, il s’agit de l’expression du gain ou de perte subie par une paire. Par exemple, si la paire étudiée est exprimée en EUR/USD, cela veut dire qu’on analyse la valeur d’1 euro sur le dollar. Le Pip est de ce fait, le ¼ décimal de la valeur d’une paire de monnaie. C’est-à-dire que si à un instant T, l’EUR/USD est passée de 1.100 à 1.150, la paire a gagné 50 pips. Si au contraire, la valeur est passée de 1.100 à 1.050, c’est-à-dire que la paire a perdu 50 pips ou que l’euro a perdu un peu de poids face au dollar.

Qu’est-ce que l’éducation financière ?

L’éducation financière se définit comme le procédé à travers lequel les clients et / ou investisseurs perfectionnent leur connaissance des produits, des idées, et des menaces financières, à l’aide d’enseignements et de recommandations objectives. Cette éducation financière a donc, pour but d’aider chaque personne à savoir prendre les mesures nécessaires face aux changements de leur situation financière (bonne ou mauvaise). Elle consiste aussi à savoir profiter des opportunités qui se présentent afin d’améliorer le bien-être financier. Elle permet également à chaque individu de faire le bon choix tout en gérant efficacement son budget personnel, et anticiper les imprévus. Les bienfaits de l’éducation financière sont multiples, comme avoir de bonnes techniques financières et pouvoir comprendre l’évolution de la société tant au niveau économique que budgétaire. Le fait de bien discerner ces changements favorise ainsi la prise de décision à chaque étape de la vie. Il ne faut pas se méprendre, toutefois, l’éducation financière n’a pas pour objectif d’évincer toutes les difficultés financières, ni de porter des jugements sur les choix de consommation et encore moins d’imposer un choix approprié. Elle a tout simplement comme objectif d’apporter plus de savoir et de compétences afin que chacun puisse faire face à son parcours financier avec le moins de difficulté possible.

Les 5 principaux bases de l’éducation financière

Le premier point important est de savoir bien s’organiser. Le concerné doit apprendre à avoir une visibilité claire et ajustée de ses ressources personnelles. À cet effet, il sera capable de procéder à des transactions financières en toute sérénité, d’identifier ses revenus et dépenses, et d’estimer ses besoins d’argent futur. Ensuite, la gestion responsable des finances est l’une des actions les plus importantes. Il s’agit donc, de faire des choix cohérents avec son budget (éducation à la consommation). Puis, il y a également la prévention. L’éducation financière vise à mettre en place le bon processus afin de bien gérer quotidiennement ses finances. Par exemple : en se posant des questions sur la gestion du budget, de l’épargne, de l’emprunt ou de l’assurance, dans l’objectif de prévoir l’avenir en toute sécurité. On trouve aussi la gestion des risques. Il s’agit de prendre en considération les risques liés à nos choix dépensières (par exemple : payer son loyer avant d’acheter le dernier MacBook, ou payer ses factures avant d’acheter une moto…). Bien connaitre les priorités est fondamental dans tous les cas. Enfin, il y a le paysage financier, le fait de comprendre la source du concept financier de base fait partie d’une bonne éducation financière à savoir, la gestion du budget d’une région, le mécanisme d’inflation, l’économie d’un pays etc.. Le but est d’avoir les connaissances nécessaires pour bien gérer ses finances personnelles.

Éviter de vivre au-dessus de ses moyens

Si vous ne gagnez pas beaucoup de salaire par rapport à vos besoins, il faut absolument réduire les désirs. Vivre au-dessus de ses moyens peut vous induire dans un endettement considérable. Cela dit, il faut apprendre à adapter les besoins à la source de revenus existante. Alignez vos dépenses à la taille de vos moyens. Adoptez cette règle pour pouvoir épargner une petite partie de votre salaire à la banque. En d’autres termes, il faut bien choisir et gérer le loyer, l’alimentation et le transport. Puis, pensez également à réduire les autres postes de dépenses récurrentes telles que les cotisations sanitaires et les cigarettes. L’idée est de fuir le luxe et d’éviter l’endettement. Ce sera même plus sage d’opter pour des produits moins chers.

Améliorer le niveau de vie

Avoir un petit salaire n’est pas un objectif dans une vie. Il faut aussi avoir de l’ambition pour réaliser ses propres rêves. Cela dit, il ne faut pas se satisfaire de recevoir la même somme tous les mois. Pensez à avoir une vie plus épanouie. Vous pouvez demander à faire des supplémentaires. Dans le cas échéant, il faut chercher un deuxième boulot que vous pourriez vous en occuper la nuit par exemple. Créez un besoin physiologique de vouloir épargner. Faites en sorte que vous ayez le désir de faire fructifier une partie de vos revenus pour réaliser l’un de vos projets plus tard. Cela permet également de financer les études de vos enfants après le baccalauréat. Après tout, ce sera seulement 20 ou 30% de vos salaires. Mais, cette somme sera importante pour supporter les imprévus et avoir une vie meilleure.

Ne pas se laisser tenter par les crédits

Lorsque vous avez des soucis financiers, vous vous tournez automatiquement vers votre banquier. Il vous proposera d’ailleurs une offre de crédit alléchante. Au déblocage des fonds, on ne va pas se mentir : on ressent un sentiment de liberté, on croit retrouver un certain équilibre financier. Sachez qu’il ne s’agit que d’une situation temporaire et tôt ou tard, ce crédit va vous rattraper. Ce prêt va durer combien de temps ? Deux, trois ou quatre ans ? Ce sera le temps durant lequel vous devez faire face à ce stress financier. Lorsqu’il y a donc une situation imprévue qui demande un budget plus ou moins conséquent, voyez si vous pouvez puiser dans vos économies, si vous pouvez arrondir vos fins de mois en faisant du baby-sitting, du pet-sitting, du bricolage, en louant une pièce chez vous, etc., si vous pouvez réduire vos dépenses, etc. avant de pousser la porte de votre banquier.

Bien se contrôler

Vous avez envie parfois de vous faire plaisir ou faire plaisir à votre petite famille. Pour ce faire, vous allez sortir la carte de crédit et effectuer des dépenses imprévues. À la fin du mois, vous vous retrouvez dans le rouge et vous allez être stressé pour un rien. Il est donc important de bien se contrôler, même si ce n’est pas toujours facile. Pour ce faire, pensez à écrire sur un bloc-notes l’intégralité de vos dépenses. Faites-le à chaque fois que vous faites les courses et même s’il ne s’agit que d’un achat de quelques centimes. Vous allez voir ainsi le total de vos dépenses et au fil du temps, vous allez cultiver cette envie de dépenser moins.

Faire des achats lorsqu’on est déprimé n’est pas une solution

Lorsqu’on a une petite baisse de moral ou lorsque notre égo ou notre estime de soi est menacé, on a souvent tendance à faire les magasins. En quittant votre domicile, vous vous dites que vous n’allez rien acheter, mais une fois au centre commercial, vous perdez tout contrôle. Il peut même arriver qu’on passe à la caisse avec un article trop cher ou un article à crédit. Cet achat va bien remonter votre moral et vous allez pouvoir prouver à votre entourage que vous êtes bien à la hauteur. Cependant, cette option n’est pas vraiment une solution. C’est vous qui allez vous retrouver dans le rouge bien avant la fin du mois. Lorsque vous avez une baisse de moral, retournez-vous vers les valeurs importantes comme les relations familiales et le sport. Si le shopping est habituellement votre solution antistress, dites-vous que ce n’est pas la seule solution. Sur Stress.app/blog/fr/, vous pouvez trouver différents moyens de gérer le stress. Si vous avez besoin d’aide, rapprochez-vous d’un coach de gestion de stress.

Comment faire pour moins dépenser ?

Première astuce : si vous comptez acheter une partie de vos courses sur Internet, avant tout, inscrivez-vous gratuitement sur un site de cashback, Poulpeo étant un des meilleurs, fiable et connu pour son sérieux. Puis, lors de vos achats dans l’un des magasins partenaires, celui-ci touche une commission et vous reverse une partie. En fait, c’est comme si vous vous êtes fait remboursé une partie de vos achats. Donc, ayez désormais le réflexe de vérifier si telle ou telle boutique en ligne pratique le cashback avant de faire vos emplettes de Noël, et alors, vous réduirez vos dépenses.

Listez votre budget Noël

Cette fois, vous n’allez plus acheter des objets de décoration que vous n’aurez pas prévu d’acheter ou autre chose qui sorte de votre budget car vous allez tout lister. Listez les personnes à qui vous devez offrir des cadeaux, par exemple vos convives et vos hôtes si vous êtes invité quelque part, listez les cadeaux que vous pensez donner à chacun d’eux et listez la somme que vous allouez à l’achat de chaque cadeau. N’oubliez pas non plus la bouteille de vin ou de champagne pour votre boss, les boîtes de chocolat, les fleurs à donner à droite à gauche. Avec toutes ces listes, vous saurez ce que vous devez payer ou ce que vous devez rayer.

Mais attention, quand bien même le prêt immobilier serait une tendance, et que les offres en la matière paraissent toutes alléchantes, il y a quelques erreurs à éviter quand vous souscrivez à ce genre de prestation.

Choisir le bien avant le crédit

Les blogs dans l’immobilier ou les forums de professionnels insistent sur le fait que le crédit immobilier est un crédit affecté. En ce sens, vous aurez besoin d’un justificatif comme un compromis de vente ou une promesse de vente pour avoir l’aval des banques. Ce qui peut notamment vous induire en erreur. Vous aurez tendance à choisir votre investissement avant même votre crédit. C’est une erreur. Vous devez procéder inversement.

Vous mettrez toutes les chances de votre côté, pour obtenir le crédit, si vous choisissez le bon capital et les bonnes conditions d’endettement en vous basant sur vos capacités financières. Aussi, une simulation d’offre auprès de votre banquier sera en amont utile afin de trouver le capital dont vous pouvez disposer. Ce qui viendra également faciliter le choix de votre futur investissement. Avec un plafond de budget à ne pas dépasser, vous aurez plus de précision pour faire le tri de toutes les offres disponibles sur le marché.

Signer le premier contrat de crédit venu

De nos jours, aussi bien les banques en ligne que les établissements classiques peuvent vous proposer des crédits immobiliers. Les offres en la matière se déclinent en plusieurs sortes. Tous les établissements d’emprunts se targuent de proposer la meilleure offre. Mais ce n’est pas vrai dans tous les cas. Aussi, vous devez éviter de signer le premier contrat de crédit venu.

En jouant avec la concurrence, vous pourriez négocier de meilleur taux. Ce qui est d’autant plus important que l’on constate depuis le début de l’année 2020 une légère augmentation des taux de crédits immobiliers.

Pour vous aider notamment dans la comparaison des offres, vous pouvez compter sur les plateformes dédiées. Elles vous proposent gratuitement des formulaires pour une mise en concurrence rapide et efficace, mais surtout objective de toutes les propositions disponibles sur le marché. La démarche est gratuite et sans engagement. Mais surtout, les résultats sont personnalisés. Vous devez utiliser les informations issues de votre simulation pour faire la comparaison.

Opter pour une assurance auprès des banques

Depuis la dernière réforme de la loi sur la consommation, les banques n’ont plus le monopole en ce qui concerne les assurances de crédit immobilier. Ce qui est un avantage pour les emprunteurs. En effet, les prestations de ces établissements en la matière sont parfois exorbitantes. Ce qui peut impacter sur le TAEG de votre emprunt. Quand bien même cela pourrait paraitre pratique, vous ne devez donc pas directement opter pour l’assurance proposée par votre banquier.

Prenez le temps de comparer votre assurance-crédit sur les comparatifs dédiés en ligne. Les entreprises d’assurances professionnelles peuvent vous proposer des prestations plus attractives pour les mêmes qualités de couverture.

Attention toutefois à ne pas seulement vous attarder sur le prix des primes. Vous devez également évaluer la qualité des prises en charge pour qu’elle soit en rapport avec celles proposées par la banque. Il en va de la réussite de votre demande de crédit.